Que doit-on penser des banques en lignes ?

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Avec ce créneau, Fortuneo propose aussi des prix compétitifs et dans la moyenne globalement, avec les avantages que l’on peut retrouver chez une banque en ligne (absence de frais de tenue de compte, carte bancaire gratuite, opérations courantes gratuites…).

L’offre est volontairement simple avec un seul produit proposé par famille de placement : un livret d’épargne, un contrat d’assurance vie, un crédit immobilier ou un prêt à la consommation. C’est le cas, par exemple, d’IbanFirst (paiements internationaux pour les entreprises), de Linxo (gestion de compte), de Pretup (financement participatif), de Sharepay (partage des paiements), de Wesave (dédié à l’épargne) ou encore de Morning (carte bancaire de paiement permettant des échanges d’argent avec des proches ou autres). Si vous ne désirez pas faire de versement mensuel ni payer pour votre carte bancaire, il serait plus judicieux de vous orienter vers une offre moins haut de gamme, comme par exemple la carte Visa Premier chez Boursorama Banque par exemple.

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Sachez qu’il existe des critères subjectifs tels que le temps de téléchargement, l’univers graphique, la qualité de la navigation et la présentation, le parcours à suivre avec quelques pressions de doigt. Ainsi, la première question à se poser, c’est le choix du statut de la banque : doit-on choisir une banque traditionnelle pour profiter des services classiques et surtout avoir la possibilité de pouvoir programmer des rendez-vous physiques, ou opter pour une démarche plus technologique et adhérer à une banque à distance .

Faut-il vraiment faire confiance aux banques en ligne ?

Avec son offre simplifiée, nous allons détailler des aspects essentiels de l’offre de cette banque en ligne, comme par exemple ses conditions d’entrée, son offre de bienvenue ou encore les aspects liés à la tarification pour un usage courant ou à des opérations plus exceptionnelles. La qualité de service est évidemment un facteur extrêmement subjectif : tel client pourra apprécier le comportement d’un conseiller, là où un autre client ne supportera pas ce même comportement. On note aussi une absence de frais de dossier mais aussi absence d’indemnité si vous décidez d’effectuer un remboursement anticipé, une très bonne façon d’inciter les prospects à ouvrir un compte chez Boursorama… C’est donc une excellente offre de crédit immobilier en ligne que nous vous recommandons vivement si vous en avez le besoin.

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Allez faire un tour à la Banque Postale et vous verrez,c’est le chaos,la lenteur administrative,et impossible d’avoir un conseiller,ou alors faut pas être pressé,perso,j’ai 9500 euros et des poussières dans la nature suite à une opération avec une conseillère .

L’objectif d’une banque en ligne est avant tout de se démarquer par la (quasi) gratuité de ses services, en raison de la relation à distance qu’elle entretient avec ses clients et non pas via une agence.

Au-delà de la carte bancaire, elle répond aussi présente concernant la gratuité des frais de base relevant des opérations courantes, avec donc la carte bancaire gratuite (avec obligation de versement toutefois), les frais de tenus de compte gratuits ou encore une offre gratuite concernant l’assurance des moyens de paiements (en sus et complémentaire à celle incluse dans la Gold). Une fois qu’elles se seront fait une place dans ce paysage bancaire, nul doute qu’elles viendront à leur tour défricher ces nouvelles pistes et bousculer leurs aînées avec des offres innovantes. Nouveaux acteurs du secteur bancaire apparus il y a quelques années seulement et favorisés par les récentes technologies digitales, les fintechs grappillent toujours plus de parts de marché, au.

000 clients depuis sa création, elle se positionne comme étant une banque en ligne orientée « haut de gamme accessible », et l’on constate logiquement cette tendance à travers l’offre globale de produits Fortuneo. Selon les analyses des experts des solutions numériques dédiées aux professionnels, les entreprises françaises, en particulier les PME, hésitent encore à se servir des outils numériques pour. Pour l’offre Welcome, l’offre sans conditions de revenus, comme nous vous l’avons indiqué la carte bancaire est aussi gratuite mais ici il est bien explicité qu’il vous faudra au moins réaliser une opération par mois pour maintenir cette gratuité. Ayant eu un retrait de plusieur petites centaines d’€ frauduleusement par CB depuis un pays étranger, après discussion avec un conseiller, j’ai effectué les démarches nécessaires, boursorama a viré sur mon compte la somme identique grâce à l’assurance CB. Vous l’aurez compris, tout n’est évidemment pas gratuit chez Boursorama Banque, mais en réalité, la banque est passée maitresse dans l’art et la manière de faire en sorte d’être quasiment la moins chère dans toutes les lignes de frais les plus courantes, et particulièrement celles qui apparaissent dans les comparatifs de banques en ligne . Par exemple, Hello Bank et Monabanq offrent 100 € au parrain (et jusqu’à 170 € au filleul), Axa Banque (à partir de juillet 2018) 80 € au parrain et 80 € au filleul pour toute ouverture d’un compte équipé d’une carte et d’un livret bancaire. Désormais, il est possible d’effectuer une simulation en ligne, de formuler une demande et d’obtenir une réponse de principe en quelques heures, le tout sans avoir besoin de domicilier ses revenus ou de détenir un compte courant. Il est possible de le clore par un simple courriel, sans fournir de motif, ce qui est d’un réel confort comparé au formalisme encore en vigueur dans la plupart des banques (prise de rendez-vous et signature d’une multitude de documents). Mais comme l’ING ne le propose pas, je transfère une partie de l’argent du compte vers d’autres (néo)banques compatibles avec le paiement mobile : Orange Cash (résilié car pas pratique, malgré un bon service client), Orange Bank (résilié car application mobile lente, reconnaissance du téléphone aléatoire, service client complètement injoignable), N26 (en cours de test, OK pour l’instant mais compte bancaire allemand, parfois handicapant pour certains paiements, j’attends de voir le SAV). Le contrat Boursorama Vie était en 2016 l’un des meilleurs contrats assurance vie disponible sur le marché des banques en ligne : la rémunération du fond en euros Eurossima avait généré un rendement de de 2,75% en 2016. Depuis le jour où j’ai perdu (puis retrouvé heureusement) mon porte-monnaie dans un parc d’attraction à Los Angeles, je voyage avec 2 CB, une sur moi et une de secours à l’auberge/hôtel. Profitez-en – d’autant plus que le coût est moindre – pour tester son fonctionnement, vérifier qu’il est bien conforme à ce que vous en attendiez et vous assurer que vous êtes à l’aise avec l’absence de conseiller « physique ». Ma paie est sur le compte 2 jours après mes collegues, quand ca tombe la veille d’un weekend c’est pas la fete… Et la grosse blague du siècle, c’est le changement de n° de telephone dans mes coordonnées. Attention, le nouveau site internet de boursorama est complexe, peu ergonomique (il faut chercher les infos dans différentes pages, ou les pages sont trop longues) et la lisibilité est médiocre (caractères trop gros et couleurs inadéquates. Parfois de bonnes surprises, parfois de gros déceptions liées à des frais bancaires hallucinants ou des refus de paiement quasi-systématique avec certaines cartes bancaires à l’étranger ….

On note aussi pour rester dans l’univers de la carte bancaire qu’elle s’aligne sur les tarifs des autres banques sur le changement anticipé de la carte (10€) et facturera 7€ pour le changement de code de carte bancaire. Même si l’offre est conditionnée par un certain nombre de points, il faut savoir que Fortuneo est l’une des banques les plus généreuses en matière d’offres de bienvenue, dans la mesure où elle en propose une pour quasiment tous ses produits . Mais c’est le prochain enjeu des établissements à distance qui devraient donc tous, à terme, permettre à leurs clients chefs d’entreprise (autoentrepreneurs ou sociétés) d’y domicilier aussi leur compte société. Si vous aimez « gérer » en solo et en toute autonomie votre portefeuille de titres, les banques en ligne « historiques » sont idéales, d’autant plus que certaines ont démarré sur ce créneau (Boursorama Banque, Fortuneo).

De plus, c’est la banque d’affaire Rothschild Investissement Solution qui est chargée de gérer tous les encours d’assurance-vie, et lorsque l’on connaît leurs prestations, il y a de quoi être rassuré. Il faut avoir la patience d’attendre plusieurs jours, voir plus et à la fin de s’énerver pour que l’on vous dise: d’ouvrir une enveloppe sur votre compte Web café afin de faire sa réclamation. Ce qu’il y a d’intéressant avec ING Direct est donc la possibilité d’avoir une carte bancaire haut de gamme de façon assez accessible (en débit immédiat toutefois) puisque vous devrez soit verser 1200€ par mois ou payer 5€ par mois sans obligation de versement, ce qui reste raisonnable. On salue aussi un effort concret de proposer une gamme de produits large et accessible, avec notamment la présence d’un compte sans conditions de revenus, d’une offre richement fournie pour tout ce qui concerne l’épargne (avec notamment la présence d’un PEL) ou encore d’une offre de crédit à la consommation. De plus, à l’instar de son offre d’épargne, les frais sont totalement gratuits et la banque propose plus de 150 contrats d’assurance différents, sachant que la plupart sont des contrats qui ne garantissent pas votre capital et qui restent donc des contrats en unités de compte.

S’il n’y a pas grand-chose à dire sur les opérations courantes qui sont évidemment moins chères que les banques classiques et donc dans la moyenne des autres banques en ligne, attardons-nous sur les lignes de frais plus rares. Pour réduire ses charges de fonctionnement, la Société Générale envisage de rogner les primes liées à l’obtention des médailles de travail, ces distinctions qui récompensent les années d’ancienneté. Pour répondre à votre question, sur la base de vos besoins, nous vous conseillerions Boursorama Banque qui est la banque la moins chère d’un point de vue global en France mais également pour les opérations en dehors de l’Union Européenne.

    Par exemple, Orange Bank n’offre 80 € à ses nouveaux clients qu’à partir de 3 paiements ou retraits réalisés avec la carte Visa et/ou le paiement mobile Orange Bank avant la fin du mois qui suit l’ouverture d’un premier compte. C’est ce fonctionnement particulier qui permet à ces établissements de proposer des tarifs beaucoup moins élevés que ceux des réseaux traditionnels : ils n’ont pas de frais immobiliers (location d’agences) et le nombre de leurs salariés est considérablement réduit. Que ce soit l’assurance vie offrant la meilleure rémunération du marché, son livret d’épargne + et son taux boosté à 2% pendant 4 mois ou encore son offre immobilière attractive, Fortuneo a donc fait le choix de s’adresser à une clientèle de type cadre en restant accessible grâce à ses nombreuses offres promotionnelles et la gratuité de ses cartes bancaires et de bon nombre de ses services.
    Désormais, il y a beaucoup de banques compatibles avec le voyage, des banques qui ne facturent pas des frais hallucinants comme c’était encore le cas il y a quelques années avec les banques traditionnelles …. Contrairement aux banques de réseau qui cherchent à inciter leurs clients à retirer des liquidités dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) « maison », les banques en ligne ne pratiquent pas cette politique car, tout simplement, elles n’en disposent pas. Tout est simple, vraiment aucun problème, sauf lorsque je me suis retrouvé aux USA avec pb de debit de mon cpte courant que j'ai pu faire alimenter, exceptionnellement par téléphone de mon cpte Epargne, apres que mon correspondant Fortuneo ai compris ma detresse et demandé la vérification de qques éléments justifiant de mon identité. Avec un positionnement orienté haut de gamme et une telle popularité pour la banque néerlandaise (2ème banque en ligne en termes de clients), nous étions assez curieux d’étudier la grille tarifaire d’ING Direct pour tout ce qui est compte courant. 5€ par mois pour une carte Gold, cela reste tout à fait attractif et intéressant d’un point de vue commercial, étant donné les caractéristiques de la carte niveau fonctionnalités, assurances et assistance, mais cela n’est plus un compte courant gratuit. A titre de comparaison, les conditions d’entrée d’Hello Bank sont de 1000€, celles de Fortuneo de 1200€ et ING Direct quant à elle conditionne son entrée par un versement mensuel de 1200€ par mois mais sans aucune condition de revenu.

    Il n’y a donc pas de différence très importante entre Boursorama Banque, Fortuneo ou encore ING Direct concernant les tarifs, même si la banque s’arrange toujours pour être la moins chère du marché. Les grands groupes bancaires n’ont pas voulu rater le train de la modernité et, souvent parallèlement à l’ouverture d’e-agences, ils ont créé des banques à distance capables de séduire les nouvelles générations de clients.

    Etant donné son positionnement avec sa carte bancaire Gold orienté haut de gamme, nous allons voir si les produits de type Assurance Vie, Epargne, Bourse ou encore Immobilier sont dans la lignée de ce positionnement en termes de tarification et de performance. Le retrait de liquidités à un distributeur d’un pays de la zone euro ne coûte rien dans la majorité des enseignes (Axa Banque, Fortuneo, BforBank, Boursorama Banque, Orange Bank), néanmoins quelques-unes se distinguent.

    Guide et analyse de la banque en ligne

    Alors, notre analyse de Fortuneo va commencer comme pour toutes les autres banques en ligne par vous en apprendre davantage sur ce qu’elle pratique en matière d’offre bancaire au sens large, c’est-à-dire au niveau du compte courant Fortuneo et de ses cartes bancaires Mastercard. On note que la banque propose une réduction de 0,10% si vous décidez de domicilier vos revenus chez ING Direct, ce qui peut faire une différence pour des montants élevés, elle est d’ailleurs la seule à proposer cette réduction (comme quoi, elle a du mal à s’empêcher de vouloir nous domicilier . Bonjour,
    tout d’abord un grand merci pour vos comparatifs très inintéressants, par contre je ne vois rien concernant la réactivité des conseillers, hors il apparait dans certains commentaires que cela c’est le point noir de certaines banques, tant dans les appels que par mail ou fermeture de compte.
    Je ne sais pas si c’est lié à des accords entre banque mais parfois une Mastercard Fortuneo est refusée alors que dans la foulée le paiement passe avec une Mastercard d’une autre banque ….

    Au total, l’accès s’étend sur 200 fonds en euros avec un total de 6 trackers agrémentés et de nombreuses options disponibles, comme par exemple les arbitrages ou encore la sécurisation des plus-values que vous pourrez obtenir.

    De plus, elles donnent un accès facile et simple à une mine d’informations utiles (actualité économique, historique de marchés financiers, analyse de valeurs…) pour gérer son portefeuille en temps réel. Aussi, ING Direct rend globalement accessible une carte bancaire orientée haut de gamme, avec un versement mensuel qui conviendra à tous les actifs (au prix d’une domiciliation de revenus déguisée par le versement mensuel) ou à travers un prix de 5€ par mois qui reste attractif pour les mêmes services, mais qui élimine cette notion de gratuité qui évidemment intéresse beaucoup les personnes en recherche de tarifs bancaires moins chers. Frais mensuels fixes de 6 à 10 euros, commissions élevées sur les transactions en devises étrangères, les banques classiques sont pour moi inadaptées aux voyages et complètement dépassées sur le modèle économique. Chez Hello Bank (BNP Paribas) et Monabanq (groupe Crédit mutuel-CIC), il est possible de déposer les bordereaux de chèque ou d’argent liquide dans les agences et aux automates des agences bancaires de leur banque mère. Pour le reste, je suis plutôt d’accord sur le fait qu’il faut absolument conserver une carte bancaire dans une vraie banque type banque en ligne ING /Bourso car les frais sont limités et c’est quand même très fiable . Suite à une erreur de leur part concernant l’enregistrement de mon numéro alors que je les avais alertés dès le départ, ils m’ont envoyé un code courrier… qui n’a pas marché car ils avaient oublié de me dire qu’il ne fallait pas que je me connecte pour consulter mes comptes entre temps afin que le code envoyé fonctionne.

    Cependant, les conditions d’octroi requièrent un versement minimum de 1200€ par mois, ce qui pourra en rebuter certains, mais ils pourront toujours se rabattre sur la possibilité de profiter du compte avec la carte Gold pour 5€ par mois sans obligation de versement, ce qui reste toujours un prix très attractif. Vous aurez ainsi la joie de recevoir 130€ suite à l’ouverture de votre compte courant, mais uniquement pour l’offre classique et non pour l’offre Welcome qui elle vous permettra seulement d’avoir une offre à 50€. Selon une récente étude du cabinet Simon Kucher & Partners, la proportion de Français détenant un compte dans une banque en ligne a progressé de 20 % entre 2015 et 2016 et 10 % des personnes interrogées déclarent avoir un e-compte (contre 7,1 % en 2014).

    Si vous effectuez un comparatif banque sur les offres de compte courant, ou si vous voulez mieux évaluer la compétitivité d’une banque sur ces tarifs courants, plusieurs points sont à étudier :. Si vous êtes à la recherche d’une carte bancaire haut de gamme, alors l’offre World Elite est vraiment intéressante, dans la mesure où en étant gratuite, elle vous fait économiser en moyenne 200€ si l’on se base sur les tarifs pratiqués par les deux autres banques qui proposent ce type de carte (Bforbank et Hello Bank). Avez-vous besoin d’un prêt ou d’un financement pour une raison quelconque, j’aimerais utiliser ce support pour vous informer que j’assure une assistance fiable aux bénéficiaires, car je me ferai un plaisir de vous offrir un prêt à faible taux d’intérêt.

    Ces acteurs ne proposent pas tous, comme c’est le cas dans une banque à guichets, un montage « sur mesure » avec une combinaison de prêts réglementés (Plan épargne logement, prêt à taux zéro), de prêts aidés (Action logement, département, ville) ou un crédit permettant d’acheter un bien neuf ou de construire une maison. Pour les opérations sensibles comme les virements ou l’ajout de comptes bénéficiaires, les banques utilisent le numéro de portable du client pour confirmer l’opération et maintenir un haut niveau de sécurité des banques en ligne. En toute logique, la jeune génération est aujourd’hui leader parmi la clientèle… mais dans quelques années, elle aura vieilli et tout un chacun sera peut-être prêt à n’avoir qu’une banque en ligne. Par exemple, ne peuvent pas être considérées comme telles les agences dématérialisées des grands réseaux bancaires : l’Agence directe de la Société générale, l’Agence en ligne de BNP Paribas, Mon banquier en ligne des Caisses d’épargne, Nordirect du Crédit du Nord, La Banque postale chez soi, e-Banquepopulaire ou encore e-LCL représentent l’agence dématérialisée du réseau, mais fonctionnent de la même façon que les agences « physiques ».

    Dans ce cas, la décision se tournera vers l’entité qui pourra répondre à l’essentiel des activités du client et de son entreprise, et, idéalement, qui connaîtra bien le secteur d’activité du client. Une étude d’Oxfam France montre que la Société Générale, le Crédit Agricole, BPCE et BNP Paribas ont consacré 70 % de leurs investissements aux énergies fossiles contre seulement 20 % aux énergies.

    C’est un atout important car, selon l’enquête 2018 de l’UFC-Que Choisir sur les tarifs bancaires (toutes enseignes confondues), l’inflation des barèmes se poursuit avec un coût moyen annuel de 211 € en progression de 2,2 % par rapport à l’an passé. En résumé, les deux grands points forts de Boursorama Banque résident dans sa politique tarifaire en-dessous de ses concurrentes mais également une offre de produits bancaires large, c’est pourquoi nous l’avons hissée au rang de2ème meilleure banque en ligne du marché. ING Direct ne propose qu’une seule carte bancaire: la Gold MastercardLa Mastercard Gold est une carte bancaire offrant des prestations intéressante au niveau assurance et assistance (annulation voyages, perte de bagages, assurance médicale…) qui sont largement supérieures à une carte type Visa Classic, Visa Premier ou Mastercard Classic. Il n’est pas indispensable d’être une banque en ligne pour offrir à ses nouveaux clients une prime de bienvenue, des conditions préférentielles ou une exonération (permanente ou temporaire) de frais .

    Concernant les opérations courantes, qu’il s’agisse de retraits, de virements ou de paiements, il y a une gratuité intégrale, ainsi qu’une absence de frais de tenue de compte et une offre d’assurance moyens de paiements basique sans frais. En parlant de prix, il y a toutefois une autre possibilité qui permet de s’émanciper de ce versement mensuel, dans le cas où par exemple vous désireriez faire d’ING votre banque secondaire ou que vous n’ayez pas envie de domicilier vos revenus : passer en mode payant. Autant dire que je ne peux rien acheter sur le web à cause de leur incompétence… Cerise sur le gateau, les chèques sont a envoyer par courrier au siège à Paris, donc l’encaissement se fait entre 4 et 6 jours après votre envoie…Ils n’ont pas d’offre de crédit non plus, c’est ballot (juste pour de l’immobilier). La possibilité de modifier ses plafonds de paiement et de retrait rapidement, l’affichage des transactions en temps réel, ses offres de réduction et de cashback sont autant d’arguments qui pourront séduire une grande majorité de clients qui voyageraient souvent par exemple. Avant d’ouvrir un compte dans une banque à distance, il convient de regarder à la loupe la liste (toujours longue et détaillée) des tarifs pratiqués en matière d’opérations et de services bancaires.

    Tapez « banque en ligne » sur un moteur de recherche et vous obtiendrez une multitude de noms de sociétés qui n’ont pas toutes grand-chose à voir avec la banque dématérialisée, mais représentent plutôt une alternative aux réseaux classiques.

    La banque a fait le choix de se placer en direction d’une clientèle ayant au moins 1200€ de revenus, mais en proposant en contrepartie des produits assez haut de gamme d’un point de vue commercial et/ou de rendement.

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