Bitcoin 2019 : Faut-il investir ?

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Acheter des bitcoins comme une grille de loterie est l’une des nouveautés de ce début d’année ! Certains buralistes peuvent maintenant vous offrir des billets de 50, 100 ou 250 euros pour échanger contre cette crypto-monnaie, en créant un compte sur la plateforme en ligne Keplerk. Il suffit qu’ils soient équipés du bon équipement.

Cette initiative commerciale privée, qui n’a pas été approuvée pour l’instant faute d’un cadre approprié, suscite la méfiance des régulateurs. L’Autorité des marchés financiers (AMF), l’Autorité de supervision prudentiel et de résolution (ACPR) et la Banque de France soulignent que ce type d’actifs spéculatifs n’est pas compatible avec un profil d’investisseur non informé. Une mise en garde qui ne décourage pas Keplerk. Son objectif est de démocratiser l’achat et la vente de bitcoins. Et la plate-forme n’est pas un cas isolé !

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D’ autres acteurs ont développé en France avec l’ambition de faciliter l’accès aux cryptomonnaies, tels Coinhouse ou plus récemment Luno. Les Français déjà convertis ne représenterait qu’une petite proportion d’adeptes de ces produits par le biais de la monde, mais leur intérêt continue de croître.

Une crypto-monnaie, qu’est-ce que c’est qu’est-ce que c’est ?

Selon une étude réalisée l’été dernier par Kantar TNS parmi 1 000 personnes âgées de 18 ans et plus en France, 36% des répondants ont entendu parler de crypto-monnaies. Cependant, si le terme devient familier aux individus, peu d’entre eux savent comment le définir. Il couvre plus de 2 000 monnaies virtuelles, dont le premier et le plus échangé est le bitcoin. Principal innovation : ils sont soutenus par les nouvelles technologies informatiques, blockchain.

Contrairement aux devises traditionnel, comme l’euro ou le dollar, les crypto-monnaies ne sont pas réglementés par une banque centrale et ne émanent pas d’une ou plus États. C’est pourquoi l’AMF recommande de les appeler cryptoassets. Il n’y a pas de n’a pas de tiers de confiance (banque ou autre) pour valider transactions. Tout est basé sur la croyance des utilisateurs que cette la technologie est efficace et durable !

« Grâce à la blockchain, un même Bitcoin ne sera pas en mesure d’être dupliqué, ce qui évite les contrefaçons comme les billets de banque contrefaits pour les monnaies traditionnelles  », explique Patrick Bucquet, associé chez Chappuis Halder & Co à New York, spécialiste des services financiers et fondateur de Coqonut, une plateforme de gestion de crypto-monnaie. Ces actifs sont complètement dématérialisé et d’échange seulement de manière numérique. L’identité de la acheteurs et vendeurs reste anonyme, seulement est connu leur clé numérique (code composé de lettres et de chiffres, l’équivalent d’un nombre Iban).« Les crypto-monnaies sont souvent associées à des échanges anonyme, à tort, parce que toutes les transactions sont enregistrées sur la blockchain et accessible au public », explique Brian O’Hagan, chef de la marketing chez Coinhouse.

Au-delà de ces éléments techniques, cryptocurrencies peuvent être comparées à l’or numérique. Ainsi, l’inventeur du bitcoin, Satoshi Nakamoto (un pseudonyme), a présenté son depuis son lancement en janvier 2009. Son code informatique prévoit la création de de 21 millions de bitcoins au total et pour tout. À l’heure actuelle, 17,5 millions ont déjà été mis en circulation grâce à « l’exploitation minière », et le plafond devrait être atteint vers 2140.« Si, initialement, 50 bitcoins ont été créés toutes les dix minutes, ce chiffre est divisé par moitié tous les quatre ans. Programme informatique réduit la possibilité au fil du temps pour émettre des bitcoins », explique Manuel Valente, directeur du recherche Coinhouse.

Cryptoassets ont également caractéristiques proches des monnaies traditionnelles car ils constituent un système de paiement. Cela est particulièrement vrai pour le bitcoin, créé comme une alternative électronique aux monnaies conventionnelles, en réaction à la faillite de la banque américaine Lehman Brothers en Septembre 2008, et la crise financière qui en a résulté. Si, à ses débuts, il était diffusé sur le darknet — Internet parallèle où règne l’anonymat —, y compris l’achat de drogues ou d’autres activités illégales, depuis lors, il a a été adopté par les commerçants avec un pignon dans la rue. En France, certains sites ils l’acceptent, ou les magasins installés passage de la Grand-Cerf, à Paris, et quelques bars ou restaurants. Mais cryptocurrencies sont principalement utilisés comme investissements.

Combien cela coûte-t-il ?

Difficile de dire combien vous pouvez gagner avec Bitcoin ! Le prix de cet actif est éminemment instable. Selon les estimations de Luno, sa volatilité (qui mesure l’ampleur de des variations de prix) s’est élevé à 133% sur un an, contre 20% pour l’or et près de 30% pour l’indice des grands titres de la zone euro (l’Euro Stoxx 50). Cryptoassets sont des produits hautement spéculatifs, qui ont, certainement, a réussi à faire beaucoup d’argent pour certains.« L’un de nos clients, trente ans, dirigeant dans une société cotée, fait fortune en placer 35000 euros il y a huit ans en cryptocurrencies, somme qui a été a depuis été transformé en plusieurs millions d’euros », déclare un banquier privé. Mais c’est loin d’être le cas de la grande majorité des investisseurs. Beaucoup d’entre eux se sont positionnés en 2017 lorsque le prix de la bitcoin a flashé et perdu 80% de leur pari ! Il avait pratiquement atteint 20 000$ (17 000€) en novembre 2017, alors qu’il ne vaut plus aujourd’hui seulement 4 000$ (environ 3 500€).

Toute la question est de Découvrez si vous êtes un joueur et croyez en son potentiel de rebond. Le opinions des professionnels divergent. Certains anticipent la fin de tous ces crypto-monnaies. Comme le Minitel qui n’a pas survécu à Internet, ils permettront seul le boom de blockchain dont l’utilisation s’étend à d’autres activités, en particulier dans le domaine des services financiers. D’autre part, d’autres professionnels, plus optimistes, parier sur leur déploiement dans la gestion de actifs, ce qui générerait une nouvelle demande et donc des prix plus élevés.

Quels sont les risques ?

Avant d’espérer un gain, il doivent être conscients des risques. La première est la perte en capital. Soyons clairs : n’investissez que ce que vous êtes prêt à perdre au total ! Le second est le vol. Les pirates essaient constamment de voler le plates-formes d’échange. Selon la société américaine de cybersécurité Carbon Noir, plus de 1,1 milliard de dollars de bitcoin a été volé de la première semestre 2018, après environ 1 milliard en 2017. Certains professionnels recommandent donc d’obtenir une sorte de coffre-fort numérique. » Lorsque vous achetez des bitcoins, vous disposez d’une clé publique pour recevoir et une clé privée pour les sécuriser, dit Brian O’Hagan.A partir de 500 euros placés, nous conseillons de garder cette clé privée à travers un outil comme Ledger Nano S, qui ressemble à un Clé USB. »

Dernier risque : le escroqueries. En 2018, l’AMF a recensé plus de 1 000 plaintes de individus liés à des escroqueries sur cryptocurrencies, pour un montant de 55 millions d’euros. Le modus operandi est souvent le même : un particulier qui veut investir recherche d’informations sur Internet, est attiré par des bannières qui le conduisent à une forme à compléter et laisser ses détails de téléphone à une fausse plate-forme. Quelqu’un lui rappelle et l’encourage à faire un virement bancaire rapidement en échange de crypto-assets qu’il ne recevra jamais. Ce processus doit vous alerter immédiatement : sur une plate-forme digne du nom, tout se passe en ligne et personne ne vous appellera par téléphone.

« Toutes les catégories des épargnants sont préoccupés par ces escroqueries, même ceux qui ont un bon connaissance des marchés financiers, preuve de la dextérité des escrocs qui utiliser les mêmes techniques de manipulation psychologique que sur le Forex ou des diamants, alerter Claire Castanet, Directrice des relations avec le investisseurs au sein de l’AMF.Les individus ne doivent pas oublier pas leurs réflexes de bon sens. Promesse de rendements fabuleux, de les investissements sans risque sont irréalistes sur ce marché !  » Si, malgré ceux-là risques, vous voulez essayer le tir, rappelez-vous qu’il est surtout un investissement exotique, dont la proportion dans votre richesse les ressources financières doivent rester minimes.

Comment investir ?

Investir dans les crypto-monnaies exige à la fois prudence et facilité avec Internet. En effet, vous ne pouvez accéder à ces actifs que via des plateformes d’échange spécialisées, uniquement en ligne. Seul Coinhouse vous permet d’acheter ou de vendre des bitcoins et 200 autres cryptocurrencies en se déplaçant physiquement à son comptoir (à Paris), mais c’est en fait un joueur en ligne qui vous accompagne dans votre processus. Surtout, il est nécessaire de sélectionner votre intermédiaire.

L’ offre est pléthore. Mais il y a moins d’une douzaine de joueurs de qualité qui respectent les normes de lutte contre le blanchiment d’argent et l’identification de leurs clients. Le plus célèbre est la Coinbase américaine, avec une version française, qui revendique 20 millions d’utilisateurs et 150 milliards de dollars échangés.

D’ autres sites américains, dont l’information est seulement disponible en anglais, se démarquer, par exemple Poloniex ou Kraken. Certaines plateformes créées en France sont incluses dans ce top 10, comme Coinhouse et Paymium. Plus précisément, vous devez ouvrir un compte pour accéder à votre portefeuille numérique et effectuer des transactions. Les plateformes facturent 2 à 10% de commission sur les montants échangés. Ces frais sont généralement dégressifs en fonction du montant placé et du mode de paiement (virement, le moins cher, ou carte).

Qu’ est-ce que le régime fiscal ?

La fiscalité dépend de l’utilisation que vous faites des crypto-assets. Initialement, les autorités fiscales considéré que les gains tombaient dans le champ des bénéfices industriels et Commercial (BIC) pour usage habituel (c’est-à-dire taxe jusqu’à 66,2 % pour les plus grands contribuables) ou dans la catégorie des bénéfices non commerciaux pour une utilisation occasionnelle. Mais une décision du Conseil d’État du 26 avril 2018 clarifié que les gains de la cession de crypto-actifs comme occasionnelle a dû tomber sous le régime de les gains en capital sur des biens meubles (c.-à-d. un impôt à 36,2% mais avec plusieurs enlèvements possibles). Article 41 de la loi de finances pour 2019 introduit maintenant dans ce cas le prélèvement taux forfaitaire simple de 30%, avec une réduction sur la première 305eurosde affectation.

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